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瘋狂打折,信用卡分期比POS養(yǎng)卡還省錢
作者:銀聯(lián)Pos機(jī)   時間:2021/4/12 14:57:57 瀏覽次數(shù):

花唄、借唄、微粒貸、白條等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品紛紛將年利率進(jìn)行公示,銀行也沒有閑著,無法以月利率吸引持卡人后,銀行玩起了瘋狂的打折。

與互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的調(diào)整同步,在央行的新規(guī)之下,銀行也不得不面對公示貸款產(chǎn)品年利率的現(xiàn)實,一直被認(rèn)為利率過高的信用卡分期業(yè)務(wù),真實的年利率終于被曬了出來。
與花唄、借唄、微粒貸等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品相比,銀行信用卡分期業(yè)務(wù)給人留下了貓膩多、套路多的印象,但通過對多家銀行信用卡分期業(yè)務(wù)的年利率調(diào)查,發(fā)現(xiàn)情況并非如此。


作為銀行信用卡業(yè)務(wù)的主要收入來源之一,信用卡分期業(yè)務(wù)為銀行創(chuàng)造了豐厚的利潤,為了賺取分期帶來的手續(xù)費(fèi),銀行曾在營銷上下了不少功夫。


隨著央行明確展示貸款產(chǎn)品年利率,銀行信用卡分期業(yè)務(wù)也變得良心了許多。


在互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品的競爭壓力下,銀行為了留住信用卡用戶,不僅在增加信用卡的權(quán)益,還在信用卡分期業(yè)務(wù)上拿出了大幅度的優(yōu)惠,有的銀行直接低至5折。

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目前,中信銀行的信用卡分期還款,24期的月費(fèi)率本應(yīng)為0.75%,不過中信銀行給出了折扣,75折會后的月費(fèi)率為0.56%,對應(yīng)的年化利率為12.41%。
這一利息已經(jīng)低于大多數(shù)用戶花唄分期和白條分期的年化利率,花唄賬單分12期的年化利率為15.86%。

浦發(fā)銀行同樣對信用卡分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)率進(jìn)行了優(yōu)惠,持卡人辦理賬單分期可享受到標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)的6折折扣,浦發(fā)銀行信用卡分24期還款,優(yōu)惠后對應(yīng)的年利率為10.18%。

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招商銀行的折扣力度更大,在招商銀行的信用卡分期界面,顯示賬單分期手續(xù)費(fèi)低至5折,如果將賬單分24期,近似折算年利率為7.65%,這一年利率水平在同類業(yè)務(wù)中已經(jīng)屬于較低的標(biāo)準(zhǔn),此前銀行大幅度的手續(xù)費(fèi)折扣并不常見。


有的銀行在將信用卡分期手續(xù)費(fèi)打折,有的銀行卻依然在堅持原手續(xù)費(fèi)率,在絕大多數(shù)銀行下調(diào)信用卡分期年利率后,還有幾家銀行沒有采取任何分期優(yōu)惠措施。


平安銀行目前執(zhí)行的還是標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率,24期的月費(fèi)率為0.72%,折算后的年化費(fèi)率為15.8%,相較于其它銀行不到10%的信用卡分期年利率,平安銀行信用卡分期的這一利率水平,并不具備足夠的吸引力。
除了上述幾家銀行外,建設(shè)銀行、工商銀行等銀行也對信用卡分業(yè)務(wù)年利率在明顯位置進(jìn)行了展示,建設(shè)銀行還推出了分期優(yōu)惠活動,24期的近似折算年化手續(xù)費(fèi)率為9.61%。


信用卡賬單分期的目的是使信用卡產(chǎn)生的消費(fèi)金額,平均分到每個月上,從而減輕一次性還款的壓力,但如果銀行信用卡分期利率居高不下,持卡人自然會選擇其它渠道來償還信用卡賬單。


以卡養(yǎng)卡便是一種有效的方式,很多持卡人為了不逾期還款,又能節(jié)省手續(xù)費(fèi)支出,會通過POS刷卡來周轉(zhuǎn)資金。大多數(shù)POS機(jī)產(chǎn)品刷卡收取的手續(xù)費(fèi)在0.65%以下,每刷卡一萬元,持卡人需要支付的手續(xù)費(fèi)在65元左右。


銀行對信用卡分期費(fèi)率優(yōu)惠前,分期業(yè)務(wù)真實年利率普遍較高,加上銀行方面的套路,吃虧的持卡人不在少數(shù),持卡人背上了沉重的本金和利息負(fù)擔(dān)。


很多銀行的業(yè)務(wù)人員在電話推廣信用卡分期業(yè)務(wù)時,僅向持卡人介紹月費(fèi)率,對年利率絲毫不提,持卡人在看到還款金額后才知道分期業(yè)務(wù)的坑有多深。

雖然以卡養(yǎng)卡每個月都需要操作,但持卡人卻樂于用這種方式還款,根本原因在于費(fèi)用低,只要持卡人有兩張以上的信用卡,就能利用信用卡賬單日和還款日之間的時間差以卡養(yǎng)卡。
信用卡分期業(yè)務(wù)利率展示方式調(diào)整后,銀行之前利用月利率來模糊總利息的情況不再存在。如今,
銀行又主動給出信用卡分期業(yè)務(wù)費(fèi)率優(yōu)惠,以部分銀行的年利率計算,通過信用卡分期業(yè)務(wù)還款的成本甚至低于以卡養(yǎng)卡。


在貸款成本更低以及信用卡風(fēng)控加強(qiáng)雙重因素的影響下,也許會有越來越多的持卡人辦理信用卡賬單分期。


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